Prêt Relais

Changer de logement ne se déroule pas toujours dans un ordre parfaitement linéaire. Dans de nombreux projets immobiliers, l’achat d’un nouveau logement intervient avant la vente de la résidence actuelle. 

Cette situation crée souvent un décalage de trésorerie : le futur logement doit être financé alors que le capital issu de la vente n’est pas encore disponible. C’est précisément dans ce contexte qu’intervient le Prêt Relais. 

Ce mécanisme de financement temporaire permet aux propriétaires d’acheter un nouveau logement sans attendre la finalisation de la vente de leur bien actuel. En pratique, il s’agit d’une avance accordée par la banque sur le prix de vente estimé du bien à céder, offrant la flexibilité nécessaire pour mener les deux opérations dans de bonnes conditions.
 

Qu’est-ce qu’un prêt relais en immobilier ?

Le Prêt Relais est un crédit immobilier à court terme destiné aux propriétaires qui souhaitent acquérir un nouveau logement avant d’avoir vendu leur bien actuel.

Concrètement, la banque accorde une avance correspondant à une partie de la valeur estimée du bien en cours de vente. Cette somme permet de financer tout ou partie du futur achat immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale, d’un appartement neuf ou d’une maison.

Le Prêt Relais agit donc comme une solution de transition financière, en attendant que la vente du premier bien libère le capital nécessaire au remboursement du crédit.
 

Comment fonctionne un Prêt Relais ?

Le fonctionnement du crédit relais repose sur une estimation préalable du bien immobilier à vendre. Cette évaluation est généralement réalisée par un expert mandaté par la banque, afin de déterminer la valeur la plus réaliste possible.

À partir de cette estimation, l’établissement prêteur peut accorder un financement représentant généralement entre 50 % et 80 % de la valeur du bien. Cette marge de sécurité permet de limiter le risque financier en cas de variation du marché immobilier.

Deux formes principales de prêt relais peuvent être proposées :

• Le Prêt Relais sec, utilisé lorsque le montant de l’avance suffit à financer l’achat du nouveau logement. Dans ce cas, aucun crédit immobilier complémentaire n’est nécessaire.

• Le Prêt Relais adossé, qui combine un prêt relais avec un crédit immobilier classique lorsque le prix du nouveau bien dépasse la valeur du bien en cours de vente.

Dans ce second cas, l’emprunteur dispose d’un financement complet pour concrétiser son projet immobilier sans attendre la vente définitive.
 

Les conditions pour obtenir un Prêt Relais

L’accès à un prêt relais suppose de remplir plusieurs critères financiers et patrimoniaux.

Tout d’abord, l’emprunteur doit être propriétaire d’un bien immobilier destiné à être vendu. La banque exige ensuite une estimation professionnelle du logement afin d’évaluer le montant de l’avance possible.

Comme pour tout crédit immobilier, la banque analyse également la capacité d’endettement de l’emprunteur. Les revenus, les charges existantes et les engagements financiers sont étudiés afin de s’assurer que le financement reste compatible avec la situation financière du ménage.

Enfin, l’établissement prêteur demande généralement que le projet d’achat soit déjà avancé. Un compromis de vente, une promesse d’achat ou un contrat de réservation peuvent être nécessaires pour valider le financement.
 

Quelle est la durée d’un Prêt Relais ?

Le Prêt Relais est par nature un financement temporaire. Sa durée est généralement comprise entre 12 et 24 mois, ce qui correspond au délai estimé pour vendre le bien immobilier existant.

Cette période permet au propriétaire de disposer d’un laps de temps raisonnable pour vendre son logement dans de bonnes conditions, sans être contraint d’accepter une offre trop rapidement.
 

Quel est le coût d’un Prêt Relais ?

Le coût d’un crédit relais dépend de plusieurs éléments. Les intérêts sont calculés sur le capital emprunté et peuvent être légèrement plus élevés que ceux d’un crédit immobilier classique en raison de la nature temporaire du financement.

À cela peuvent s’ajouter :

• Des frais de dossier liés à la mise en place du crédit.

• Une assurance emprunteur, qui protège l’emprunteur et la banque en cas d’accident de la vie.

Le taux d’intérêt d’un prêt relais varie selon les conditions du marché et le profil de l’emprunteur, mais il se situe généralement dans une fourchette comprise entre 2 % et 5 %.
 

Comment se rembourse un Prêt Relais ?

Pendant la durée du prêt relais, l’emprunteur ne rembourse généralement que les intérêts du crédit, ce qui permet de limiter les charges mensuelles pendant la période de transition.

Le remboursement du capital intervient en une seule fois, dès que la vente du bien immobilier est réalisée. Le produit de la vente est alors utilisé pour solder le prêt relais.

Si le montant de la vente dépasse le capital restant dû, le surplus revient naturellement au propriétaire. Dans le cas inverse, un financement complémentaire peut être nécessaire pour équilibrer l’opération.
 

Et si le logement n’est pas vendu dans les délais ?

Même si la majorité des projets se déroulent sans difficulté, il peut arriver que la vente du bien prenne plus de temps que prévu.

Dans ce cas, la première solution consiste généralement à renégocier avec la banque, qui peut accepter une prolongation du prêt relais ou proposer une transformation en crédit immobilier classique afin d’étaler le remboursement.

Cette situation reste toutefois relativement rare lorsque le prix de vente est correctement positionné par rapport au marché.
 

Les avantages du Prêt Relais pour un projet immobilier

Le Prêt Relais présente plusieurs atouts pour les propriétaires qui souhaitent changer de logement.

Il permet avant tout de supprimer la contrainte de vendre avant d’acheter, ce qui apporte une grande flexibilité dans la gestion du projet immobilier. L’acquéreur peut ainsi se positionner sur un nouveau logement sans condition suspensive de vente.

Ce financement évite également les situations intermédiaires inconfortables, comme devoir trouver un logement temporaire entre deux transactions immobilières.

Enfin, le prêt relais offre souvent la possibilité de vendre son bien dans de meilleures conditions, sans pression excessive liée aux délais.
 

Anticiper les différentes étapes d'un achat immobilier neuf en Prêt Relais et se préparer avec l'aide de Mon Projet Immobilier Neuf

Le Prêt Relais est un outil financier efficace pour fluidifier un projet immobilier, mais sa mise en place nécessite une analyse rigoureuse : estimation du bien, cohérence du financement et articulation avec le futur achat.

Les conseillers spécialisés de Mon Projet Immobilier Neuf accompagnent les acquéreurs dans l’étude de ces paramètres afin de sécuriser leur projet immobilier et d’identifier les solutions de financement les plus adaptées.

Si vous envisagez d’acheter un nouveau logement neuf avant d’avoir vendu votre bien actuel, nos conseillers en immobilier neuf se mobilisent pour accompagner votre projet d'achat en Prêt Relais et vous accompagner dans la sélection d'un nouveau programme immobilier neuf, plus en adéquation avec vos objectifs de vie.